Как взять лизинг физическому лицу с нуля на грузовую машину

Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

1. Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу
2. Преимущества и недостатки
3. Необходимые документы
4. Договор лизинга
5. Виды лизинга
6. Чем лизинг привлекательнее кредита

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

• платит налоги и штрафы;
• оплачивает страховку ОСАГО;
• проводит технический осмотр;
• вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

1. Сбор информации и изучение предложений.
2. Подготовка требуемых документов.
3. Страхование автомобиля.
4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

• паспорт и водительские права;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
2. График ежемесячных платежей.
3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

• возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
• выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Комментарии: 4

Т.е. кинуть на раз два можно. А чем полезен лизинг лизинговой компании? Разве что деньги отмыть? Или есть ответ лучший , че выше?

Здравствуйте. Объясните пожалуйста «на пальцах». Я собрался купить автомобиль в лизинг. Заключил договор с лизинговой компанией. Дальше? Я так понимаю лизинг это то что лизинговая компания просто за свои деньги покупает мне автомобиль, который мне нужен? Правильно я понимаю? Если да,то следующий вопрос. Лизинговая компания допустим купила для меня автомобиль. Далее как? Документы на автомобиль остаются у этой компании до тех пор пока я полностью не рассчитался за автомобиль? Т.е.они получаются полноправные хозяева автомобиля, за который я плачу каждый месяц определённую сумму? Если да то следующий вопрос. А как мне быть уверенным что меня не обманут после того как указанная сумма за автомобиль будет полностью мной выплачена? Как можно оградить себя от таких вариантов как-я оплатил всю сумму за автомобиль, а в конце мне просто скажут «автомобиль зарегистрирован в нашей компании и мы вас первый раз вообще видим». Или допустим что я платил за автомобиль все месяцы исправно,а на момент последнего платежа эта компания просто исчезнет или объявит себя банкротом. Я так понимаю что в этом случае ни машины, ни ранее внесённых за неё денег я не увижу? В общем как можно обезопасить себя от всего подобного? Что должно быть прописано в договоре между мной и лизинговой компанией, чтобы я тоже был уверен что машина в конечном счёте останется у меня? Надеюсь на Вашу помощь. Заранее спасибо.

Покупка физическим лицом грузовика в лизинг без первоначального взноса

Автокредиты

После внесения в 2010-м году поправок в закон о лизинге программы по аренде грузовиков с последующим их выкупом стали более доступны не только юридическим лицам и ИП, но и физическим лицам, которым раньше приходилось для приобретения большегруза брать потребительские кредиты в банках под высокие проценты. Теперь же любое физлицо, имеющее возможность регулярно выплачивать лизинговые платежи, может оформить договор с такой компанией, причем можно найти предложения без первоначального взноса.

По своей сути, лизинг — это долгосрочная аренда с постепенным выкупом грузовика. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, согласно которому после окончания его срока можно полностью выкупить в свою собственность предмет лизинга по остаточной стоимости, прописанной в документе. Также после окончания действия текущего договора можно заключить новый по отношению к одному и тому же автомобилю. По такой программе можно приобрести грузовую фуру, прицеп, тягач или любой другой вид транспорта, машины любых марок: от КАМАЗов и МАЗов до зарубежных Mercedes, Volvo и Scania, новое авто или уже с пробегом.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг?

Процедура оформления лизинга хоть и напоминает получение кредита, но отличается быстротой и отсутствием лишней волокиты. Для проведения сделки нужно сначала определить, какой именно грузовик хотелось бы оформить, затем подобрать лизинговую компанию с более подходящими условиями, посмотреть все имеющиеся предложения и оценить техническое состояние выбранного транспортного средства.

После этого можно переходить к непосредственному оформлению лизинга. Процедура будет состоять из следующих этапов:

1. Подача заявки. Для оценки кандидатуры клиента нужно заполнить анкету. Это можно сделать, позвонив по телефону в офис, на сайте компании или при помощи электронной почты. После получения заявки и ее обработки менеджер подготовит и вышлет полное коммерческое предложение. На это обычно требуется 15-20 минут. Также будут затребованы необходимые для заключения сделки документы.
2. Подготовка и отправка документов. Этому этапу нужно уделить особое внимание, так как правильно подготовленные документы позволят без проблем оформить договор с первого раза.
3. Получение одобрения по сделке от компании и подписание договора. Совет: внимательно изучите каждый пункт составленного менеджером договора, так как после одобрения сделки могут измениться изначально оговоренные условия оформления лизинга.
4. Внесение аванса и получение грузовика. Обратите внимание, что при передаче лизингового автомобиля должно присутствовать уполномоченное лицо от лизинговой компании.

Особое внимание обратите на следующие пункты в договоре:

• Обычно он подписывается на 3 года, после чего его можно продлить. Оформить лизинг на год вряд ли получится, так как проверяющие органы могут определить такую сделку как рассрочку, что чревато штрафом для лизинговой компании;
• Обязательный пункт — остаточная стоимость грузовика. Именно за неё после окончания действия договора лизингополучатель сможет выкупить автомобиль в свою собственность. Уточните процентную ставку за пользование лизингового имущества;
• В документе обычно прописывается источник средств, из которого клиент будет вносить ежемесячные платежи;
• Внимательно нужно изучить пункт про права и обязанности сторон. Чтобы впоследствии это не оказалось неприятным сюрпризом, заранее прочитайте о штрафах за просрочку платежа и порядке изъятия грузовика за несоблюдение условий договора;
• Обратите внимание на то, что в документе обязательно должен быть пункт о полном выкупе автомобиля после окончания срока действия договора. Иногда менеджеры при составлении документов используют формы, которые предусматривают обязательный возврат автомобиля по истечении срока договора.

Где можно приобрести?

Оформить сделку по приобретению грузовика в долгосрочную аренду с последующим выкупом можно в лизинговых компаниях, которые предлагают различные условия по договору. Рассмотрим некоторые из них:

Компания	Первоначальный взнос	Срок лизинга	Максимальный лимит (тысяч рублей)	Особенности
Европлан	От 10%	1-5 лет	625 по Госпрограмме	Можно воспользоваться льготной Госпрограммой, большой выбор автомобилей
Сбербанк Лизинг	15-20%	1-4 года	24	Можно воспользоваться льготной Госпрограммой
Альфа-Лизинг	Нет	До 3 лет	10	Срок одобрения 1-4 дня
ВТБ Лизинг	От 10%	1-5 лет	Нет	Есть 3 программы льготного лизинга
РЕСО Лизинг	От 10%	1-4 года	120	Есть программы льготного лизинга
Major Лизинг	Нет	До 5 лет	Нет	Есть услуга операционного лизинга
Балтийский лизинг	Нет	1-3 года	8	Можно досрочно выкупить автомобиль
Элемент Лизинг	От 20%	1-3 года	5	Действует программа «Коммерческая техника»

Процентная ставка за пользование лизинговым автомобилем устанавливается индивидуально в зависимости от других параметров сделки.

Условия

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить условия сделки, по которым будет осуществляться пользование автомобилем и его последующий выкуп:

• Размер аванса. Большинство лизинговых компаний требуют внесение первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости грузовика. При этом можно найти варианты и без внесения аванса.
• Процентная ставка. За пользование услугами лизинговой компании нужно платить проценты. Среднегодовое удорожание автомобиля — 7-8% в год. При этом можно найти предложения с беспроцентным лизингом в рамках Госпрограмм и специальных акций.
• Лимит сделки. О нем обычно говорят в случае, когда один клиент собирается оформлять в лизинг сразу несколько грузовиков. В общем случае лимит устанавливает компания после индивидуального финансового анализа платежеспособности клиента.
• Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют оформления не только ОСАГО, но и КАСКО. Обратите внимание в договоре на такой момент: включена ли стоимость КАСКО в лизинговые взносы, так как это выгоднее для клиента.

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

Некоторые лизинговые компании предоставляю возможность физическому лицу оформить сделку без аванса: Альфа-Лизинг, Major Лизинг, Балтийский Лизинг и некоторые другие.

Обратите внимание на тот факт, что наличие или отсутствие первоначального платежа прямо сказывается на процентной ставке, которую будет выплачивать лизингополучатель. Отсутствие аванса обычно сопровождается более высокой платой за пользование автомобилем. И наоборот, чем больше первоначальный платеж, тем ниже ежемесячный платеж.

Основные требования к клиентам

Лизинговые компании не предъявляют к своим потенциальным клиентам особых требований, поэтому взять грузовик в лизинг можно даже с отрицательной кредитной историей в банке. В любом случае, если клиент не выполняет свои обязательства, автомобиль остаётся в собственности компании.

Однако если физическому лицу нужно купить грузовик в лизинг без первоначального взноса, то ему всё-таки нужно соответствовать определенным требованиям для успешного одобрения сделки:

• иметь в собственности ликвидное движимое и недвижимое имущество;
• заручиться поручительством юридического лица;
• иметь достойный источник дохода, что должно быть подкреплено документально, например, при помощи выписки из банковского счета.

В общем случае лизинговые компании практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому попробовать оформить грузовик в аренду с последующим выкупом можно любому физлицу, даже если оно не соответствует вышеуказанным требованиям.

Необходимые документы

Список необходимых документов можно узнать у менеджера лизинговой компании, так как каждая из них выдвигает свои требования к необходимой документации. Обычно для физлица достаточно паспорта и водительских прав.

Однако некоторые компании требуют расширенный список документов:

• паспорт;
• трудовой договор;
• документы из налоговой;
• справка из банка о доходах за текущий год.

Преимущества и недостатки

Пользование услугами лизинговой компании имеет явные преимущества по сравнению с аналогичной сделкой по получению кредита в банке на покупку грузовика:

• При финансовом анализе платежеспособности клиента не будет учитываться его предыдущая кредитная история в банке;
• Обеспечена юридическая чистота сделки;
• Можно воспользоваться Госпрограммой;
• Некоторые компании не требуют первоначального платежа;
• До самого последнего платежа грузовик будет числиться на балансе лизинговой компании, поэтому именно она будет платить транспортный налог, страховые взносы, а также будет заниматься техническим обслуживанием автомобиля;
• В лизинг можно взять даже новый грузовик без пробега российской или зарубежной сборки.

При этом есть и некоторые недостатки:

• За несоблюдение условий договора автомобиль могут изъять;
• Грузовик переходит в собственность только после полной выплаты его стоимости;
• Повышается ответственность лизингополучателя за сохранность авто: нужно не допускать дорожных аварий, серьёзных поломок по вине клиента и т.п.

В целом, оформление грузового автомобиля в лизинг для физического лица является выгодной сделкой на доступных условиях и небольшой итоговой переплатой. Если сравнивать с кредитом, то лизинговые платежи даже могут быть ниже банковских, при этом грузовик можно сразу же после заключения договора использовать для получения прибыли с грузоперевозок.

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Виды лизинга

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Как оформить фуру в лизинг

Приобретение фуры в лизинг становится все более популярным выбором не только для компаний и предпринимателей, но и для физических лиц. Фуры дорогостоящий вид транспорта, и не все могут сразу найти большую сумму для их покупки. Лизинг выступает альтернативой кредитованию и позволяет получить необходимое транспортное средство без необходимости вносить полную стоимость сразу.

Этот обзор поможет лучше понять, как оформить фуру в лизинг, что для этого потребуется, а также почему лизинг фуры может быть выгоднее, чем оформление кредита.

Приобретение фуры в лизинг

Лизинг позволяет снизить первоначальные затраты и распределить выплаты на несколько лет. Это удобно для разных категорий клиентов — физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний.

Физические лица

Для физических лиц приобретение фуры в лизинг выступает выгодной альтернативой прямой покупке. Вместо того чтобы платить полную стоимость транспортного средства сразу, вы делаете ежемесячные платежи, что позволяет сделать покупку более доступной. Некоторые лизинговые компании предлагают специальные условия для физических лиц, например, более низкую процентную ставку или оформление без первоначального взноса. Главным требованием к физическому лицу выступает наличие стабильного и достаточного дохода, чтобы иметь финансовую возможность осуществлять платежи по лизингу.

Индивидуальные предприниматели

Для индивидуальных предпринимателей лизинг фуры также может оказаться выгодным. Одним из преимуществ является возможность учета лизинговых платежей как расходов налогового периода, что может снизить налоговую нагрузку. Кроме того, лизинг позволяет предпринимателям быстро модернизировать и обновлять свой автопарк или производство, поддерживая его в актуальном состоянии без значительных капиталовложений.

Компании

Для больших компаний лизинг фуры является хорошим решением. Это особенно актуально для транспортных и логистических компаний, которые постоянно обновляют и расширяют свой бизнес. Приобретение фуры в лизинг позволяет компаниям более гибко управлять своими активами, экономить на налогах, а также снижает риски, связанные с владением и эксплуатацией техники. В случае проблем с фурой или изменениях на рынке, компания может передать машину обратно или обменять на новую модель.

К тому же финансовый лизинг часто включает в себя гибкие условия по окончании срока договора: компания может продолжить использование фуры, приобрести ее за остаточную стоимость или же вернуть обратно лизингодателю.

Какую фуру можно приобрести в лизинг

Выбор грузовых транспортных средств для приобретения в лизинг зависит от множества факторов, включая ваши потребности и финансовые возможности, а также от условий, предлагаемых лизинговой компанией. Можно оформить тягач в лизинг или фуры с тентом, рефрижераторы, самосвалы, фуры с открытой платформой, бортовые фуры, цистерны.

Производители фур могут быть разными. Среди отечественных производителей фур популярны КАМАЗ, МАЗ и ГАЗ. Среди зарубежных лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Приобрести в лизинг можно как новые фуры от официальных поставщиков, так и большегрузы с пробегом.

Как оформить фуру в лизинг

Что потребуется

Чтобы оформить КАМАЗ в лизинг (как и любой другой грузовик) потребуется выбрать транспортное средство и обратиться в лизинговую компанию с пакетом документов.

Необходимые документы

Перечень документов, чтобы совершить покупку грузовых авто в лизинг, зависит от лизинговой компании и от статуса клиента.

Для физических лиц:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие доход (например, справка о доходах или выписка из банка).

Для индивидуальных предпринимателей:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие статус ИП (выписка из ЕГРИП).
• Документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние бизнеса (например, бухгалтерская отчетность).

• Устав и Свидетельство о регистрации компании (выписка из ЕГРЮЛ).
• Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени компании.
• Финансовую отчетность за последние периоды (например, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).

Пошаговый план действий

Для приобретения грузового автомобиля в лизинг, потребуется сделать следующее:

• Прежде всего, лизингополучателю нужно четко определить, какой тип фуры нужен, каким техническим характеристикам она должна соответствовать, и сколько он готов потратить на ежемесячные платежи по лизингу.
• Необходимо изучить различные предложения по лизингу фур от разных компаний. При выборе компании обращайте внимание на ее репутацию, условия лизинга, стоимость услуг и отзывы других клиентов. Задачу помогут облегчить специализированные сервисы, помогающие подобрать лизингодателя с оптимальными условиями.
• После выбора подходящей лизинговой компании заполните и подайте заявку на лизинг. Заявку, как правило, можно подать онлайн или непосредственно в офисе компании.
• Соберите все необходимые документы, которые потребует лизинговая компания.
• После получения заявки лизинговая компания проведет проверку данных клиента и оценку его платежеспособности. Это может занять от 1 дня до нескольких недель.
• Если заявка была одобрена, лизингодатель приобретет выбранное транспортное средство у продавца.
• Лизингополучателю будет предложено подписать договор лизинга. До подписания договора нужно проверить все условия лизинга.
• После подписания договора нужно оплатить первоначальный взнос, согласно условиям договора.
• Далее лизингополучатель получает грузовое транспортное средство, и может начинать его использовать в соответствии с условиями договора лизинга.

Важно строго придерживаться всех условий договора лизинга. Своевременно вносить ежемесячные платежи, соблюдать правила эксплуатации и обслуживания фуры. В лизинговых договорах могут содержаться требования по регулярному техническому обслуживанию и осмотру транспортного средства. Это поможет сохранить фуру в хорошем состоянии и избежать возможных штрафов или проблем при возврате.

Расчет лизинга на грузовик

Произвести расчет лизинга на грузовик можно вручную или, воспользовавшись специальными лизинговыми калькуляторами на сайтах лизингодателей (например, на сайте Сбербанк Лизинг).

Пример расчета вручную по заданным параметрам:

• Стоимость грузовика – 5 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – 20%, то есть 1 000 000 рублей.
• Срок лизинга – 36 месяцев.
• Процентная ставка – 10% годовых.
• Остаточная стоимость – 500 000 рублей.

Расчет ежемесячных платежей осуществляется по формуле аннуитетного платежа.

Определение основы для расчета:

• Процентная ставка в месяц: 10% / 12 = 0.83% в месяц.
• Расчет аннуитетного коэффициента: (0.0083 * (1 + 0.0083) ^ 36) / ((1 + 0.0083) ^ 36–1) = 0.03117.
• Расчет ежемесячного платежа: 3 500 000 * 0.03117 = 109 095 рублей.

Таким образом, ежемесячный лизинговый платеж в данном случае составит 109 095 рублей.

Можно ли взять фуру в лизинг без первого взноса

Возможность оформить грузовик в лизинг без первоначального взноса зависит от конкретной лизинговой компании и их условий. Некоторые компании предлагают такую опцию, особенно в случае продвижения определенных моделей транспортных средств или специальных условий для начинающих предпринимателей.

Однако по лизингу без первоначального взноса может быть предложен более высокий процент или установлены другие дополнительные условия. Например, могут потребоваться дополнительные гарантии или поручительства.

Преимущества и недостатки приобретение фуры в лизинг

Возможность приобретения грузовиков в лизинг может представлять собой привлекательную альтернативу оплаты сразу всей стоимости или привлечения заемных средств, но, как и у любого финансового инструмента, у финансовой аренды грузовой техники есть свои преимущества и недостатки.

В таблице для сравнения приведены основные плюсы и минусы лизинговых сделок.

Можно совершить покупку грузовика без необходимости оплачивать всю его стоимость сразу, это делает сделку доступной для лизингополучателей с ограниченным бюджетом.

Фура не будет являться собственностью лизингополучателя пока действует договор лизинга.

Многие лизинговые компании предлагают различные планы с разными условиями, которые можно адаптировать под конкретные потребности и возможности клиента. Производители – партнеры, готовы предоставлять клиентам скидки и специальные предложения.

Лизинговый договор обычно заключается на несколько лет, и в течение этого периода вы обязаны выплачивать ежемесячные платежи, даже если фура больше не нужна или есть финансовые трудности. Пропустить платеж или реструктуризировать задолженность (как по кредиту) невозможно.

По окончании срока лизинга можно вернуть фуру и взять новую модель, что позволяет всегда использовать современные автомобили.

Лизинговые договора могут содержать ограничения по использованию фуры, например на пробег, а также дополнительные условия эксплуатации или обязательства по обслуживанию.

Возможность возврата НДС и снижения налога на прибыль для компаний бизнеса.

С учетом всех процентов, и дополнительных платежей общая стоимость фуры в лизинг будет выше, чем при её прямой покупке.

Есть ли возможность досрочного выкупа фуры, взятой в лизинг?

В большинстве договоров лизинга предусмотрена возможность досрочного выкупа, однако могут быть выставлены дополнительные требования и условия.

Может ли лизинговая компания отказать в предоставлении фуры в лизинг?

Да, лизинговая компания может отказать в предоставлении фуры в лизинг на основе ряда факторов, включая кредитную историю заявителя, его финансовое состояние или из-за непредоставление необходимых документов.

Влияет ли лизинг на кредитную историю?

Да, как и любой другой вид кредита, лизинг грузовых авто влияет на вашу кредитную историю. Положительное влияние происходит при своевременных и полных платежах по лизингу, в то время как просрочки испортят вашу кредитную историю.